保险业应发力普惠养老

近日，国家发展改革委、民政部、国家卫生健康委修订印发《“十四五”积极应对人口老龄化工程和托育建设实施方案》提出，引导金融机构对普惠养老企业和机构提供金融支持，对普惠养老专项行动提供多样化金融服务。

老龄化程度加深加快、老年人口收入有限、国家养老服务供给不均衡以及老年人对多样性、高质量、可及可得的养老服务需求，让普惠养老更具现实意义。

一直以来，保险业凭借在养老险产品和养老保障服务领域的创新实践，持续积累运营经验，成为助力养老服务体系建设的重要力量。在普惠养老方面，保险业通过提供普惠型养老险产品、运营普惠养老社区等方式积极实践。

不过，当前普惠养老险产品和服务仍存在供给不足、创新不够等问题，与老年群体需求之间存在较大差距。例如，保险公司投资运营的养老社区，大多入住门槛较高，难以满足老年人对“惠”的需求，普惠型养老社区相对较少。

针对这一现象，保险业需精准把握老年群体的保险需求，运用包容性治理理念，提供公平可得、保费较低、保障适度的保险产品和服务，让保险发展成果惠及更多老年人。

一方面，要大力开发适合老年人群需要及支付能力的意外险和健康险产品，探索扩大对既往症和慢性病老年人群给予合理保障，着力满足高龄老年人保险保障需求。同时，要有丰富的养老产品可供选择，满足老年人多元化需求。对此，政府部门可通过税费减免、制度规范等，创造良好环境，激发保险公司参与普惠养老险供给的积极性。

另一方面，要在力所能及范围内提供更多普惠型养老服务，更注重“惠”，即老年人能以较低价格购买较高质量的服务，包括保险公司正在布局的居家养老服务体系、投资运营的养老社区，增加普惠型服务供给，增强养老服务可得性，让老年人感受到实实在在的优惠和福利。

此外，要更加注重均衡供给。完善农村养老服务供给体系，提供适合农村的养老险产品和服务，增强农民养老服务购买能力，缩小城乡养老服务差距，增强养老服务普惠性。

既“普”又“惠”是广大老年群体对养老服务的朴素愿望，也是积极应对人口老龄化的战略举措，保险业可以有更大作为。